En matière de gestion de patrimoine, la différence se joue souvent dans la capacité à transformer une situation financière complexe en une trajectoire claire, durable et alignée avec les objectifs de vie. C’est précisément l’axe de travail de zoran petrovic, consultant financier senior exerçant en libéral depuis 2019 en région parisienne.
Son activité s’appuie sur un portefeuille de plus de 150 clients et une spécialisation reconnue dans la structuration d’investissements immobiliers et financiers, l’optimisation fiscale, la stratégie de succession et l’accompagnement de dirigeants d’entreprise dans la gestion de leurs actifs.
Avant l’exercice indépendant, Zoran Petrovic a construit une carrière progressive au sein de grandes institutions financières, avec des responsabilités en allocation d’actifs, sélection de fonds, conformité réglementaire et développement commercial. Cette combinaison est particulièrement utile pour concevoir des stratégies à la fois ambitieuses et rigoureuses, adaptées aux profils de risque, aux contraintes fiscales et aux horizons de placement.
Une carrière structurée au sein de grandes institutions : repères et continuité
Le parcours de Zoran Petrovic illustre une progression cohérente, du métier d’analyste à des fonctions de direction en gestion patrimoniale. Les encours suivis et les rôles occupés donnent un aperçu concret de son exposition aux marchés, aux enjeux clients et à la gouvernance.
| Période | Poste | Organisation | Points clés |
|---|---|---|---|
| 2019 – Présent | Consultant financier indépendant | Exercice libéral (Région parisienne) | Gestion de patrimoine, planification financière, structuration immobilière et financière, optimisation fiscale, succession, accompagnement de dirigeants, + 150 clients |
| 2010 – 2019 | Directeur Département Gestion Patrimoniale | Société Générale (Puteaux) | Pilotage d’équipe (12 conseillers), encours gérés > 500 M€, stratégies selon profils de risque, conformité réglementaire, développement commercial |
| 2003 – 2010 | Responsable Portefeuille – Gestion de Patrimoine | BNP Paribas Fortis Investment Partners (Île-de-France) | Gestion active > 300 M€, construction de portefeuilles diversifiés, analyse et sélection de fonds, conseil stratégique, contribution à la formation commerciale |
| 1998 – 2003 | Analyste Financier Senior | AXA Investment Managers (Paris La Défense) | Analyse fondamentale actions / obligations, suivi des marchés européens et mondiaux, recommandations, contribution à l’allocation d’actifs, expertise secteurs financier et immobilier |
| 1993 – 1998 | Gestionnaire de Portefeuille Junior / Analyste | Credit Suisse (France) (Paris) | Initiation à la gestion de portefeuille et analyse financière, suivi de performance, rapports et analyses de marché, support aux équipes commerciales |
Cette continuité est un avantage direct pour les clients : elle associe la maîtrise des fondamentaux (analyse, construction de portefeuille) à l’expérience de terrain (conseil, relation client) et au cadre de décision (gouvernance, conformité, pilotage d’équipe).
Ce que couvre une approche moderne de la gestion de patrimoine
La gestion de patrimoine ne se résume pas à choisir des supports d’investissement. Une approche vraiment utile s’organise autour d’une lecture globale de la situation et d’un plan de décision cohérent. Dans la pratique, cela revient à articuler plusieurs briques complémentaires.
1) Planification financière personnalisée
La planification financière vise à mettre en cohérence objectifs, ressources, horizon et contraintes. Elle permet notamment de :
- clarifier des objectifs (sécuriser, valoriser, préparer un projet, organiser une transmission) ;
- définir un horizon de placement et une capacité d’épargne réaliste ;
- mettre en place une stratégie d’allocation d’actifs alignée avec le profil de risque ;
- prioriser les décisions avec une feuille de route compréhensible.
Le bénéfice est concret : moins d’arbitrages improvisés, plus de décisions structurées, et une trajectoire patrimoniale lisible dans le temps.
2) Structuration d’investissements immobiliers et financiers
La structuration d’investissements consiste à organiser les investissements de manière efficiente : répartition entre immobilier et actifs financiers, cohérence entre liquidité et rendement, et adéquation entre risques et objectifs.
Grâce à sa spécialisation, Zoran Petrovic intervient sur des problématiques telles que :
- la construction de portefeuilles diversifiés (multi-classes d’actifs) ;
- la sélection et le suivi de solutions d’investissement en cohérence avec une stratégie (et non l’inverse) ;
- l’articulation entre patrimoine immobilier et stratégie financière globale ;
- le pilotage des arbitrages au fil des évolutions de marché et de situation personnelle.
Une structuration solide améliore la robustesse : elle limite la dépendance à un seul moteur de performance et clarifie le rôle de chaque brique patrimoniale.
3) Optimisation fiscale et stratégie de succession
L’optimisation fiscale et la stratégie de succession sont des axes majeurs de création de valeur patrimoniale, surtout lorsque le patrimoine se complexifie (multiples actifs, immobilier, revenus variables, statut de dirigeant).
L’objectif est d’obtenir une stratégie :
- cohérente avec la situation familiale et la gouvernance souhaitée ;
- anticipée (les meilleures options se préparent, elles ne se subissent pas) ;
- lisible et documentée, afin de réduire les zones d’incertitude ;
- alignée avec les objectifs de transmission et de protection.
Le gain attendu est double : davantage d’efficacité (moins de frictions fiscales) et davantage de sérénité (un cadre de transmission pensé à l’avance).
Accompagnement de dirigeants d’entreprise : une approche orientée décisions
L’accompagnement de dirigeants d’entreprise nécessite une lecture spécifique : revenus souvent variables, arbitrage entre rémunération et capitalisation, actifs professionnels et personnels à coordonner, et enjeux de transmission parfois sensibles.
Dans ce contexte, l’intervention d’un consultant financier senior permet notamment de :
- structurer une vision globale des actifs (personnels et liés à l’activité) ;
- mettre en cohérence la stratégie d’investissement avec les cycles de l’entreprise ;
- préparer des étapes clés (cessions, changement de gouvernance, transmission) ;
- prioriser les décisions patrimoniales pour éviter la dispersion.
La valeur ajoutée se situe dans la capacité à transformer des données multiples en scénarios de décision comparables, avec des arbitrages justifiés et compréhensibles.
Allocation d’actifs et sélection de fonds : l’expérience institutionnelle au service du particulier
L’expérience acquise en institutions (analyse, construction et suivi de portefeuilles, encours importants, suivi des marchés) est un atout lorsque l’on cherche à professionnaliser la gestion de son patrimoine.
Une allocation d’actifs construite autour du profil de risque
Une allocation d’actifs efficace repose sur une idée simple : chaque classe d’actifs joue un rôle précis (performance, stabilité, liquidité). L’enjeu est d’assembler ces rôles selon :
- le niveau de tolérance aux fluctuations ;
- les besoins de liquidité ;
- l’horizon (court, moyen, long terme) ;
- les objectifs (recherche d’équilibre, croissance, préparation de projets, transmission).
Cette discipline est particulièrement utile pour traverser les phases de marché avec plus de constance, en évitant les décisions dictées par l’émotion.
Une sélection de fonds adossée à l’analyse et au suivi
La sélection de fonds ne se limite pas à comparer des performances passées. Elle implique une lecture des risques, de la cohérence avec l’allocation cible, et du comportement attendu dans différents scénarios.
Avec un background d’analyste financier senior et de responsable de portefeuilles, Zoran Petrovic s’inscrit dans une logique structurée :
- analyser les moteurs de performance et les risques ;
- vérifier l’adéquation aux objectifs et au profil ;
- assurer un suivi dans le temps et réévaluer si nécessaire ;
- maintenir la cohérence de portefeuille (et éviter l’empilement).
Conformité réglementaire : un cadre qui sécurise les décisions
Dans les métiers du conseil patrimonial, la conformité réglementaire est un pilier de confiance. L’expérience de Zoran Petrovic en tant que responsable de la conformité réglementaire d’un département de gestion patrimoniale (Société Générale, 2010–2019) apporte une culture de la rigueur et du contrôle.
Pour le client, cette rigueur se traduit par :
- une démarche structurée et explicable ;
- des recommandations cohérentes avec les informations disponibles et le profil ;
- un cadre de décision plus robuste, utile dans la durée.
Autrement dit, la performance patrimoniale recherchée s’appuie sur une méthode solide, pas sur l’improvisation.
Des exemples typiques de résultats recherchés (sans promesses irréalistes)
Chaque situation étant unique, il n’est pas sérieux de promettre un résultat chiffré universel. En revanche, l’accompagnement en gestion de patrimoine vise souvent des bénéfices très concrets, comme :
- une trajectoire claire: objectifs hiérarchisés et plan d’action lisible ;
- une meilleure cohérence: immobilier et finance organisés dans un ensemble harmonisé ;
- une efficacité fiscale accrue: décisions prises avec une lecture structurée de la fiscalité ;
- une préparation de la transmission: stratégie de succession anticipée et documentée ;
- une prise de décision plus sereine: scénarios comparés, arbitrages justifiés, suivi régulier.
Ces objectifs “qualitatifs” produisent souvent un impact “quantitatif” indirect : moins d’erreurs coûteuses, moins de frictions, et un meilleur alignement entre ce que l’on veut et ce que l’on met réellement en place.
Pourquoi l’expérience multi-institutions peut faire la différence
Le parcours de Zoran Petrovic (Credit Suisse, AXA Investment Managers, BNP Paribas Fortis Investment Partners, Société Générale) offre une vue transversale des métiers de la finance : analyse, gestion, conseil, développement et gouvernance.
Pour un client final, cela peut se traduire par :
- une capacité à dialoguer aussi bien “marchés” que “objectifs de vie” ;
- une méthode de travail structurée, issue de standards institutionnels ;
- une compréhension fine des enjeux de portefeuilles importants et diversifiés ;
- une expérience managériale utile pour piloter une stratégie dans le temps (suivi, discipline, ajustements).
Le bénéfice central : un accompagnement qui combine vision stratégique et sens du concret, afin de transformer des décisions patrimoniales en actions cohérentes et suivies.
En synthèse : une expertise senior au service d’une stratégie patrimoniale claire
Consultant financier indépendant depuis 2019 en région parisienne, Zoran Petrovic s’appuie sur un parcours complet en gestion d’actifs et gestion patrimoniale, avec des responsabilités marquées (direction, encours gérés, conformité, construction de portefeuilles). Il accompagne aujourd’hui plus de 150 clients sur des enjeux de gestion de patrimoine, structuration d’investissements, optimisation fiscale et stratégie de succession, notamment pour les dirigeants d’entreprise.
Pour celles et ceux qui recherchent une planification financière personnalisée, une méthode de décision robuste et une approche orientée résultats concrets, cet ancrage entre expertise de marché et conseil patrimonial représente un levier puissant pour clarifier, structurer et piloter leur patrimoine dans la durée.
